Trade Republic s’est imposé comme le broker de référence pour l’investissement passif grâce à ses 1€ par ordre, ses plans d’épargne automatiques gratuits et son PEA désormais le moins cher du marché. Le courtier est aussi devenu une vraie banque avec un compte rémunéré à 2%, une carte bancaire et un saveback de 1%.
Ce que j’apprécie vraiment : les frais imbattables sur le long terme, l’automatisation des investissements mensuels, l’absence totale de frais de change.
Ce qui me limite : l’interface mobile uniquement (pas de version web avancée), l’absence d’outils d’analyse technique, pas de SRD.
Pour qui : investisseur passif long terme, adepte des ETF et du DCA, primo-investisseur cherchant la simplicité.
Pour qui pas : trader actif, investisseur cherchant des produits dérivés complexes ou du SRD.
| Critère | Note |
|---|---|
| Frais de courtage | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Plans d’investissement | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Compte rémunéré | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| PEA | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Interface mobile | ⭐⭐⭐⭐ |
| Gamme de produits | ⭐⭐⭐⭐ |
| Support client | ⭐⭐⭐⭐ |
| Outils d’analyse | ⭐⭐ |
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Mon expérience concrète après 18 mois et 15 000€ investis
Je teste Trade Republic depuis janvier 2025, avec 15 000€ investis principalement sur des ETF. Voici ce que ça donne vraiment.
L’ouverture de compte, d’abord. Dix minutes chrono : téléchargement de l’app, upload de la pièce d’identité, vidéo de vérification. Compte validé deux jours après. Comparé aux trois semaines d’attente que j’avais connues chez Boursorama, c’est un autre monde.
Mon premier ordre : 500€ sur l’ETF iShares MSCI World, frais exacts = 1€. Chez mon broker précédent, le même ordre m’aurait coûté 4,95€.
Sur 18 mois et 47 ordres passés, j’ai payé 52€ de frais totaux. Avec Boursorama, j’aurais déboursé 233€ pour exactement les mêmes transactions. L’économie est réelle et elle s’accumule dans la durée.
Ce qui a changé ma façon d’investir : les plans d’épargne automatiques. Chaque 15 du mois, 500€ se répartissent automatiquement sur mes 3 ETF sans que j’aie à faire quoi que ce soit. C’est la fonctionnalité que je n’aurais pas cru aussi importante avant de l’utiliser. Elle élimine le biais psychologique qui pousse à attendre « le bon moment » pour investir.
Mon seul vrai irritant : l’absence de version web complète. Pour analyser mes performances sur grand écran ou exporter mes données fiscales, tout passe par le mobile. Limitant pour une gestion avancée.’a coûté exactement 1€ de frais. Chez mon ancien broker, le même ordre m’aurait coûté 4,95€.
Les vrais frais Trade Republic (sans les raccourcis)
Beaucoup d’articles font des raccourcis sur Trade Republic. Voici la réalité après 18 mois d’utilisation intensive.
Ce que tu paieras :
- Ordre de bourse (actions, ETF) : 1€ par transaction, quel que soit le montant
- Plans d’investissement programmés : 0€ (gratuit, c’est le modèle)
- Frais de garde : 0€
- Frais d’inactivité : 0€
- Frais de change : 0€, toutes les transactions passent par la place de marché Lang & Schwarz, ce qui permet de négocier la quasi-totalité des titres directement en euros, y compris les actions américaines
- Retraits (virements sortants) : 0€
- Frais de tenue de compte : 0€
- Versements par virement SEPA : 0€
- Versements par carte bancaire : 0,7% (sauf premier versement), favorise le virement
Ce qui sera facturé ponctuellement :
- Passages d’ordre par email : quelques euros
- Inscription aux assemblées générales : facturée
- Carte physique Classic : 5€ (une seule fois, pas d’abonnement)
- Carte physique Mirror (métal) : 50€
Comparatif frais sur 47 ordres :
| Broker | Frais par ordre | Total sur 47 ordres |
|---|---|---|
| Trade Republic | 1€ | 52€ |
| Degiro | ~2€ | ~94€ |
| Boursorama | ~4,95€ | 233€ |
| Banque traditionnelle | 8-12€ | 376-564€ |
Comment Trade Republic gagne de l’argent avec des frais aussi bas ? Le courtier a négocié des deals avec les fournisseurs d’ETF, qui le rémunèrent pour les volumes apportés via les plans d’investissement. Il génère aussi des revenus sur les liquidités non investies. Le modèle tient, c’est prouvé par les 900M€ levés et 5,3Mds$ de valorisation.
Plans d’investissement automatiques : la vraie innovation
C’est, à mon sens, l’innovation la plus sous-estimée de Trade Republic, et pourtant celle qui change le plus concrètement la façon d’investir.
Un plan d’investissement te permet d’investir automatiquement chaque semaine, tous les 15 jours ou chaque mois sur l’actif de ton choix. Tu définis une fois : le titre, la somme, la périodicité. Tu n’y penses plus.
Deux choses rendent ça remarquable :
Premièrement, ces plans sont entièrement gratuits. Pas de commission sur les versements programmés, alors que le même service coûterait 0,5 à 1% annuel dans une assurance-vie.
Deuxièmement, Trade Republic résout un problème technique réel : dans un compte-titres classique, on ne peut pas investir une somme fixe en actions car on ne peut pas posséder de fraction d’action. Trade Republic contourne ça avec un système de mutualisation entre clients. Résultat : tu peux investir exactement 200€ par mois sur Amazon sans te préoccuper du cours du moment.
C’est la stratégie de DCA (Dollar Cost Averaging) rendue accessible à tous, sans effort, sans friction.
Dans la pratique, j’ai mis en place trois plans :
- 300€/mois sur ETF MSCI World
- 100€/mois sur ETF S&P 500
- 100€/mois sur ETF Nasdaq
En 18 mois, ces plans ont tourné sans interruption. Je n’ai rien eu à faire après la configuration initiale.
Compte rémunéré, carte et saveback
En 2025-2026, Trade Republic est passé de courtier à banque à part entière. C’est une dimension souvent ignorée dans les articles comparatifs, et c’est pourtant très intéressant.
Le compte rémunéré à 2%
Trade Republic rémunère tes liquidités non investies à 2% par an, sans plafond. C’est quasiment le taux interbancaire, Trade Republic ne marge presque pas dessus, contrairement aux livrets bancaires qui gardent l’essentiel pour eux.
Concrètement : si tu as 5 000€ en attente sur ton compte avant d’investir, ces liquidités travaillent déjà à 2%. C’est un avantage direct sur un broker classique où ton cash dort sans produire rien.
Et c’est un compte courant : tu peux y avoir une carte bancaire, faire des virements, dépenser directement. C’est l’un des rares comptes courants rémunérés du marché.
La carte bancaire
Tu disposes d’un IBAN français, d’une carte virtuelle gratuite compatible Apple Pay et Google Pay, et d’une carte physique si tu en as besoin.
Les points clés :
- Paiement en devises sans frais, partout dans le monde
- Retraits illimités et sans commission au-delà de 100€ (sinon 1€ par retrait)
- Pas de plafond de paiement ni de retrait imposé
Point d’attention : les cartes Trade Republic n’offrent pas d’assurance voyage ou rapatriement. Si c’est important pour toi, garde ta carte bancaire principale en parallèle.
Le saveback et le round-up
Ce sont deux fonctionnalités que je trouve vraiment différenciantes :
Le saveback : Trade Republic reverse 1% du montant de tes dépenses directement sur l’un de tes plans d’investissement. Chaque euro dépensé construit ton portefeuille. C’est un cashback automatique investi.
Le round-up : chaque paiement est arrondi à l’euro supérieur, et la différence est investie sur l’actif de ton choix, avec un multiplicateur possible jusqu’à x10. Petit montant unitaire, mais ça s’accumule.
PEA Trade Republic : le moins cher du marché ?
Correction importante par rapport à ce que j’avais écrit initialement : Trade Republic propose désormais un PEA. Et il est positionné comme le moins cher du marché.
Tarif PEA : 1€ par ordre, identique au compte-titres.
Pour rappel, le PEA est fiscalement avantageux dès 5 ans de détention : exonération d’impôt sur les plus-values (seuls les prélèvements sociaux à 17,2% restent dus). Si tu n’en as pas encore, c’est le premier compte à ouvrir avant le compte-titres.
Limites actuelles du PEA Trade Republic : les plans d’investissement automatiques et le saveback ne sont pas encore disponibles sur le PEA (la loi permettant de détenir des fractions d’actions sur PEA n’a pas encore été finalisée). Ces fonctionnalités devraient arriver dans les prochains mois.
Mon usage personnel : j’utilise le PEA Trade Republic pour mes ETF éligibles, et je garde un compte-titres pour les ETF non éligibles PEA (notamment les ETF sur indices américains qui ne remplissent pas toujours les critères d’éligibilité).
L’application mobile : ce qu’elle fait et ce qu’elle ne fait pas
L’interface Trade Republic frappe par sa sobriété. Pas de menus à rallonge, pas de widgets superflus : portefeuille visible en un coup d’œil, investissement en 3 étapes.
Ce qu’elle fait très bien :
- Passage d’ordre simplifié (marché, cours limité, stop-loss)
- Ordres passables en dehors des horaires classiques (9h-17h30) via la plateforme Lang & Schwarz rattachée à la bourse d’Hambourg
- Suivi de portefeuille clair
- Gestion des plans d’investissement automatiques
- Fractions d’actions et d’obligations
Ce qu’elle ne fait pas (et assume de ne pas faire) :
- Pas d’analyse technique (pas d’indicateurs, pas de chandeliers japonais)
- Pas d’ordres conditionnels complexes
- Pas de SRD
- Pas de version web avancée
Ce n’est pas un bug, c’est un choix de positionnement. Trade Republic vise l’investisseur passif, pas le trader actif. L’absence d’outils d’analyse technique est cohérente avec ce positionnement.
Ce que j’ai moins aimé : les notifications push trop agressives à l’installation. J’ai désactivé 80% des alertes pour retrouver une utilisation sereine. Et lors de deux épisodes de forte volatilité, l’app a planté temporairement, impossibilité de vendre quelques minutes. Chez un broker traditionnel, j’aurais eu le site web en backup.
Sécurité et régulation : les vraies garanties
Trade Republic Bank GmbH est une banque allemande disposant d’une licence bancaire complète, régulée par la BaFin et la Bundesbank.
Architecture de protection de tes actifs :
- Tes liquidités sont déposées chez SolarisBank (pas HSBC, erreur que j’avais faite dans une version précédente de cet article). Elles sont garanties jusqu’à 100 000€ par le fonds de garantie des dépôts allemand.
- Tes titres (actions, ETF, obligations) sont conservés chez HSBC. En cas de faillite de Trade Republic, ils te sont restitués car ils sont détenus séparément (comptes ségrégués). La garantie EdW couvre jusqu’à 90% dans la limite de 20 000€ en cas de manquement.
Les comptes ségrégués sont la garantie essentielle : Trade Republic, SolarisBank et HSBC ne peuvent pas utiliser tes actifs. En cas de faillite de l’une de ces entités, tu récupères tes positions.
Trade Republic est enregistré auprès de l’ACPR sous le numéro 84129.
J’investis personnellement 15 000€ sur la plateforme. La structure réglementaire me convient pour ce niveau d’exposition.
Support client : ce qui a changé en 2026
Mise à jour importante : le support client Trade Republic a longtemps été le point noir de la plateforme, impossible d’avoir quelqu’un au téléphone, délais longs, frustration des utilisateurs visible sur Trustpilot.
Ce n’est plus le cas depuis avril 2026. Trade Republic a lancé un service client avec :
- Disponibilité 24h/24, 7j/7
- Joignable par téléphone et par chat
- 1 000 conseillers couvrant 8 langues (dont le français)
Sur l’App Store, Trade Republic maintient une note de 4,5/5. Sur Trustpilot, 4,2/5. La principale source d’avis négatifs historiques (blocage à la validation d’identité sans réponse rapide) devrait être atténuée par ce renforcement du support.
Trade Republic vs la concurrence : mon comparatif terrain
Après avoir testé six brokers, voici où se situe Trade Republic :
| Critère | Trade Republic | Degiro | eToro | Boursorama | XTB |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais par ordre | 1€ | ~2€ | Spread variable | 4,95€ | 0€ (limité) |
| Frais de change | 0% | 0,25% | 0,5% | 0,25-0,5% | 0,5% |
| PEA | ✅ | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ |
| Plans d’épargne auto | ✅ (gratuit) | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Compte rémunéré | ✅ 2% | ❌ | ✅ | Selon offre | ❌ |
| Carte bancaire | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ | ❌ |
| Analyse technique | ❌ | Basique | ✅ | Basique | ✅ |
| Version web | Basique | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Mon analyse :
eToro et XTB proposent des ordres « gratuits » sur actions, mais se rattrapent avec 0,5% de frais de change sur les titres étrangers. Sur un portefeuille principalement constitué d’ETF en euros, Trade Republic est moins cher.
Degiro a augmenté ses frais et n’a pas de PEA, l’argument principal s’est érodé.
Boursorama reste pertinent pour les actions françaises spécifiques et les fonctionnalités web avancées, mais ses frais sur gros volumes deviennent pénalisants.
Mon organisation personnelle : Trade Republic pour mes investissements ETF mensuels automatisés (80% de mon portefeuille) et mon PEA, Boursorama en backup pour les urgences si l’app mobile flanche.
Mes recommandations selon ton profil d’investisseur
Trade Republic est fait pour toi si :
- Tu investis régulièrement sur des ETF avec un horizon long terme (5 ans+)
- Tu veux automatiser tes investissements mensuels sans y penser
- Tu cherches à ouvrir ou transférer un PEA au coût minimal
- Tu veux un compte courant rémunéré en parallèle de ton portefeuille
- Tu démarres et veux une interface simple sans courbe d’apprentissage
Trade Republic n’est pas adapté si :
- Tu fais du trading actif (day trading, swing trading)
- Tu veux des outils d’analyse technique poussés
- Tu as besoin d’un accès web complet pour gérer ton portefeuille
- Tu cherches des produits dérivés complexes (options, futures)
Mon conseil pratique : commence avec 1 000 à 2 000€ pour tester l’interface et la fluidité des ordres. Mets en place un plan d’investissement automatique même modeste (100€/mois) pour voir comment ça fonctionne. Si le concept te convient, augmente progressivement. Garde toujours un broker secondaire avec accès web en backup pour les périodes de forte volatilité.
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Questions fréquentes sur Trade Republic
Trade Republic est-il vraiment sûr pour mes investissements ?
Oui. Trade Republic est une banque allemande sous licence BaFin/Bundesbank. Tes liquidités sont garanties jusqu’à 100 000€ (SolarisBank), tes titres détenus séparément chez HSBC en comptes ségrégués. J’y ai personnellement 15 000€ sans inquiétude majeure sur la structure réglementaire.
Trade Republic propose-t-il un PEA ?
Oui, depuis peu. Le PEA Trade Republic est tarifé à 1€ par ordre, le moins cher du marché. Les plans d’investissement automatiques sur PEA ne sont pas encore disponibles mais devraient l’être prochainement.
Y a-t-il des frais de change sur Trade Republic ?
Non. Toutes les transactions passent par la plateforme Lang & Schwarz qui permet de négocier en euros, y compris les actions américaines. C’est un avantage concret sur eToro et XTB qui prélèvent 0,5% de frais de change.
Comment fonctionne le saveback Trade Republic ?
Trade Republic reverse 1% de chaque dépense réalisé avec ta carte sur un plan d’investissement de ton choix. C’est un cashback automatiquement investi, activable dans les paramètres de la carte.
Puis-je transférer mes titres d’un autre broker vers Trade Republic ?
Les transferts entrants sont possibles mais limités aux titres disponibles dans le catalogue Trade Republic. Le processus prend 2 à 4 semaines et génère souvent des frais chez le broker d’origine. Conseil : démarre plutôt avec de nouveaux investissements et garde tes positions existantes en place.
Comment Trade Republic gagne-t-il de l’argent avec des frais aussi bas ?
Principalement via des rétrocessions négociées avec les fournisseurs d’ETF pour les volumes apportés par les plans d’investissement, et via les intérêts générés sur les liquidités non investies. Pas de payment for order flow dans le sens où l’entend la réglementation américaine, mais un modèle basé sur les volumes.
Trade Republic est-il adapté aux débutants ?
C’est probablement le broker le plus adapté pour commencer. Interface épurée, pas de menus complexes, investissement en 3 clics, plans automatiques configurables en quelques minutes. Le risque du débutant avec Trade Republic n’est pas l’interface, c’est de sous-estimer l’importance d’avoir un broker secondaire avec accès web pour les situations d’urgence.
Comment se passe la déclaration fiscale avec Trade Republic ?
Trade Republic fournit un IFU (Imprimé Fiscal Unique) détaillé. Il peut être rédigé en allemand, à l’ère des outils de traduction IA, ce n’est plus vraiment un frein, mais il faut en être conscient. Toutes les opérations sont correctement tracées pour ta déclaration annuelle.
Mon avis Trade Republic après 18 mois reste globalement positif malgré quelques limitations. Cette approche mobile-first révolutionne réellement l’investissement particulier en France. Les frais de 1€ par ordre changent la donne pour qui investit régulièrement, même si l’absence de PEA et les fonctionnalités limitées freinent une adoption totale.
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